房貸搬家 細算轉貸成本,利率陷阱 貨比三家不吃虧

房貸轉貸小心利率陷阱,怎麼搬最划算?中央銀行調升利率的動作頻頻,利率水漲船高,對於全國300萬戶房貸戶而言,無疑是加重負擔。如市場有較優惠的貸款方案,房貸搬家轉貸也是一個省息的途徑。

您是否適合轉貸?

不是每個房貸戶想轉貸,就可以順利轉貸的。如果貸款人本身的信用紀錄欠佳,過去有延遲繳款的紀錄;或者貸款標的物的地段太差、行情低落,轉貸銀行未必會接受。

小心利率陷阱

許多銀行為了爭取客戶申貸,推出的貸款方案利率,通常看起來都十分誘人。不過很多指數型房貸,都是採分段計息方式,真正優惠的,恐怕只有貸款的前幾年;過了優惠期之後,利率多半會向上攀升。實際減少的利率可能不高

了解轉貸成本

了解利率落差造成的本息支出總額差異後,別忘了還有其他的「轉貸成本」。

所謂的轉貸成本,包含登記費、代償費、代書費等等,

向銀行貸款通常會綁約2~3年,如果中途解約須付違約金,通常第1年乘以未還金額的1%,第2年乘以0.75%,第3年乘以0.5%,則轉貸成本中還得加入動輒上萬元的違約金。

"房貸搬家轉貸也是省息"

市場利率逐日攀高,房貸搬家轉貸也是一個省息的途徑。

房貸想跳槽!三原則教您免吃虧

面臨市場利率逐日攀高,讓不少民眾想把房貸從原銀行,轉到提供低利貸款的銀行,不過,轉貸真的划算嗎?答案是不盡然,專家建議,房貸戶要掌握轉貸三大原則,真實評估自己條件,切勿衝動行事

原則一:先評估轉貸成本是否划算

民眾辦理轉貸將會產生一些額外費用,如地政規費、代書設定費等,加計之後,不一定划算。以轉貸金額500萬元為例,轉貸後利率如未較原貸銀行低0.5%以上,變換後所節省的利息,有可能不足支付相關的成本支出。

另外,房仲業者強調,民眾須特別注意「違約金」問題,一般而言,跟銀行貸款多會綁約2~3年,要是中途毀約退出,將支付0.5~1%不等的違約金,建議先拿出起初簽定的合約,計算看看房貸換銀行是否真能省利息。

"轉貸相關費用說明"

轉貸相關費用說明

轉貸相關費用說明
(1)地政規費千分之1.2
(2)代書設定費(包括塗銷前銀行設定費)約4,000~6,000元
(3)銀行手續費3,000~8,000元
(4)違約金:為爭取房貸客戶,銀行多給予前半年或1年的優惠利率,但條件是2~3年內不能結清,否則就會收取0.5~1%違約金。

目前多數指數型房貸都是第一階段利率低,但過了優惠期後,利率就立刻「三級跳」。元大銀行提醒,轉貸行提供的優惠利率或許只有首年或前6個月,加總第二、三階段計算平均值後,實際減少的利率可能不高,房貸戶須留意。

原則二:善用個人條件

除此之外,民眾也可依自身的優勢爭取較好的利率及手續費條件。台新銀行表示,如長期與特定銀行往來,並保持良好記錄(信用卡或理財商品都與同一家往來),或本身為軍公教人員、醫師、律師、會計師、中華徵信所排名前1500大公司等,都可以跟銀行議價。

原則三:考量每家銀行房地產估價不同

銀行主管表示,房子隨著屋齡增長,就會產生折舊的問題,若房價上漲幅度不大,即便同一棟房子核貸成數相同,但核貸金額可能大不相同,因此轉貸後的貸款金額可能較低,不見得優惠,這些都要事先評估。 精實新聞  記者 王怡茹 報導

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