05 12 月 房貸搬家 細算轉貸成本，利率陷阱 貨比三家不吃虧
房貸轉貸小心利率陷阱，怎麼搬最划算？中央銀行調升利率的動作頻頻，利率水漲船高，對於全國３００萬戶房貸戶而言，無疑是加重負擔。如市場有較優惠的貸款方案，房貸搬家轉貸也是一個省息的途徑。
您是否適合轉貸？
不是每個房貸戶想轉貸，就可以順利轉貸的。如果貸款人本身的信用紀錄欠佳，過去有延遲繳款的紀錄；或者貸款標的物的地段太差、行情低落，轉貸銀行未必會接受。
小心利率陷阱
許多銀行為了爭取客戶申貸，推出的貸款方案利率，通常看起來都十分誘人。不過很多指數型房貸，都是採分段計息方式，真正優惠的，恐怕只有貸款的前幾年；過了優惠期之後，利率多半會向上攀升。實際減少的利率可能不高
了解轉貸成本
了解利率落差造成的本息支出總額差異後，別忘了還有其他的「轉貸成本」。
所謂的轉貸成本，包含登記費、代償費、代書費等等，
向銀行貸款通常會綁約2~3年，如果中途解約須付違約金，通常第1年乘以未還金額的1%，第2年乘以0.75%，第3年乘以0.5%，則轉貸成本中還得加入動輒上萬元的違約金。
市場利率逐日攀高,房貸搬家轉貸也是一個省息的途徑。
房貸想跳槽！三原則教您免吃虧
面臨市場利率逐日攀高，讓不少民眾想把房貸從原銀行，轉到提供低利貸款的銀行，不過，轉貸真的划算嗎？答案是不盡然，專家建議，房貸戶要掌握轉貸三大原則，真實評估自己條件，切勿衝動行事
【原則一：先評估轉貸成本是否划算】
民眾辦理轉貸將會產生一些額外費用，如地政規費、代書設定費等，加計之後，不一定划算。以轉貸金額500萬元為例，轉貸後利率如未較原貸銀行低0.5%以上，變換後所節省的利息，有可能不足支付相關的成本支出。
另外，房仲業者強調，民眾須特別注意「違約金」問題，一般而言，跟銀行貸款多會綁約2~3年，要是中途毀約退出，將支付0.5~1%不等的違約金，建議先拿出起初簽定的合約，計算看看房貸換銀行是否真能省利息。
轉貸相關費用說明
轉貸相關費用說明
(1)地政規費千分之1.2
(2)代書設定費(包括塗銷前銀行設定費)約4,000~6,000元
(3)銀行手續費3,000~8,000元
(4)違約金：為爭取房貸客戶，銀行多給予前半年或1年的優惠利率，但條件是2~3年內不能結清，否則就會收取0.5~1%違約金。
目前多數指數型房貸都是第一階段利率低，但過了優惠期後，利率就立刻「三級跳」。元大銀行提醒，轉貸行提供的優惠利率或許只有首年或前6個月，加總第二、三階段計算平均值後，實際減少的利率可能不高，房貸戶須留意。
【原則二：善用個人條件】
除此之外，民眾也可依自身的優勢爭取較好的利率及手續費條件。台新銀行表示，如長期與特定銀行往來，並保持良好記錄(信用卡或理財商品都與同一家往來)，或本身為軍公教人員、醫師、律師、會計師、中華徵信所排名前1500大公司等，都可以跟銀行議價。
【原則三：考量每家銀行房地產估價不同】
銀行主管表示，房子隨著屋齡增長，就會產生折舊的問題，若房價上漲幅度不大，即便同一棟房子核貸成數相同，但核貸金額可能大不相同，因此轉貸後的貸款金額可能較低，不見得優惠，這些都要事先評估。 精實新聞 記者 王怡茹 報導