16 10 月 火險地震險 須足額投保 住宅火險把握三原則
「住宅火災及地震基本保險」是居家保險的基本款，通常於申辦房貸時銀行即要求一併投保。專家提醒，購買火險地震險應估算實際價值後謹慎投保，勿為了應付貸款需求而「不足額」投保，以免祝融肆虐，辛苦了大半輩子的積蓄付之一炬，卻索賠無門。
謹慎評估
從2002年4月起，政府規定只要購買住宅火險就要保地震基本險，且為1年1保。
前者不動產的保額以重置成本為約定基礎，動產的保額以實際現金價值為主；後者的承保範圍只包含建物，通常僅理賠地震後造成的全倒或半倒情形。
然而，民眾以房屋作為擔保品申貸時，銀行為保障債權，要求投保火險地震險，保額多半就是貸款的總金額。
舉例來說，1棟1000萬元的房屋如貸款7成，若遭遇火災導致全損，最後也只能獲得700萬元的理賠，易造成糾紛。
最好以房屋總價投保
國泰世紀產物保險股份有限公司火險部經理余盛源建議，住宅火險的承保範圍包含建物、裝潢、公設與屋內的動產，民眾投保時務必要估算清楚，依照實際價值足額投保，權益才能真正獲得保障。
以上述例子而言，精確估算後保額應為1000萬元以上，發生事故時也可依損失比例獲得理賠。
此外，由於第3人責任險的理賠，也只有因被保險人依法有過失應負賠償責任時才會啟動：「譬如不認識的人來縱火，延燒到隔壁戶，鄰居若來求償，並不在保險公司理賠範圍。」
火險地震險為1年1保，當建物使用性質由住家變更為其他用途（如辦公室、早餐店）時，可能就不在住宅火險承保範圍內，必須通知保險公司，以免發生事故時無法獲得理賠。
地震基本險的承保範圍，也常因民眾與保險公司認知差異而有爭議，
泰安產物保險整合行銷部副理曾憲章舉例，如建物因地震產生裂縫，經判斷損失金額達本體造價30~40%，但未達不堪居住、須拆除重建，或非經修建不能居住且修復費用為重置成本50%以上的理賠門檻，如無投保相關特定險種，就無法獲得理賠，民眾於投保前宜詢問清楚。
蘋果日報 【廖芸婕╱台北報導】2010年10月16日
住宅火險投保‧把握三原則
國人投保住宅火險，往往是基於貸款需求將房屋設定抵押，因貸款銀行要求而投保。產險業者統計，自動投保的比率不到一成，由於非基於自身需求規劃投保，對保險內容不清楚，常造成理賠爭議，產險業者提供民眾避免火險理賠爭議三點原則。
一、應認知保險標的通常限房屋所有權狀範圍內，並不包含頂樓、防火巷等加蓋的附加建築，建議如有加蓋，投保火險時可附加約定加保附加建築部分，即可免於增建火災無法獲理賠。
二、住宅火險自動承保建築物內的動產，但保險金額以建築物保額的30%計算，且最高不超過50萬元，如果認為保額不足，可另行加保，提高可獲得的保障額。
另外，包括珠寶、股票、藝術品等貴重且難以鑑價的物品，及停放在屋內的車輛，皆屬於動產的不保項目。
三、建物使用性質須作為住宅使用，如果保險期間內建物使用性質變更，例如住宅改為辦公室、早餐店等商業用途，已不在「住宅火險」單承保範圍內，應立即通知保險公司，避免無法獲得理賠的情況。