善用低利寬限期 首購選都市外圍

房價居高不下,加上央行出手打房,不少購屋人趨於保守,進而選擇租屋生活,

但其實許多租金高昂的地區如元智大學附近、新竹新豐、湖口,甚至新推案量大的竹北高鐵特區,都有總價300~600萬元的2~3房產品,購屋族只要準備足夠的自備款,再善用銀行低利率貸款及寬限期等條件,每月繳4000~8000元,成家非難事,甚至租金可能比房貸還更高,租房子還不如買房子!

許多6、7年級生會有自己適不適合買屋的疑慮,長昇建設董事長王朝榮表示:「仔細研究台灣房地產的發展,房價只有愈來愈高的趨勢,所以當興起買屋念頭時,就可以謹慎評估可行性。」

可先買小屋再換大屋

由於現在市中心房價高,王朝榮建議,首購族可以先從外圍的小屋下手,之後再換大屋,區域也愈往市中心靠近,有了第一棟房子,之後要再換就比較容易了。

目前許多非市中心的生活圈,小環境生活機能並不差,但區域內有許多適合首購族的產品,且在房貸寬限期內每月所繳金額與周邊租金行情相當。

例如內壢元智大學旁的「新西華」,每坪開價13萬元,以24.5坪的2房產品、不含車位、總價約318萬元、自備款60萬元、年息2%計算,本金加利息每月房貸金額約1萬3000元,

若有2年寬限期,寬限期間只繳利息,每月則約4300元;附近屋齡20年、約25坪的老公寓,總價約200萬元,若自備款2成、年息2%計算,每月本息攤金額還則約8000元。與區域內租屋市場相比,5~6坪的雅房,每月租金約5000~6000元,買屋似乎相當划算。

租屋不如買房的情況,同樣也發生在新竹縣湖口鄉、新豐鄉兩個區域,以新成屋「紐約時尚NO.3」來說,3房電梯公寓總價338萬元,以自備款60萬元、年息1.8%計算,每月本息攤還約繳1萬3000元,與附近每月租金1萬~1萬3000元的2~3房相比,差距並不遠。

永慶房屋湖口成功店主任黃孝輝便指出,因為湖口工業區與明新科技大學的關係,附近租屋市場需求量大,造就這邊的租屋行情居高不下。

竹北市區租賃市場,也因竹科人的支撐使租金居高不下,以1房1廳的套房而言,每月租金超過1萬元,相較高鐵特區內新案「說La Vie」總價550萬元的2房產品,自備款2成、年息2%、寬限期2年計算,寬限期間每月還款金額約7300元,對租屋族而言,看來是更划算。

但寬限期過後每月還款金額增加至2萬4000餘元,恐仍須雙薪家庭才能負荷,購屋前應格外注意。

留心外圍貸款成數低

即便低利率市場看來對購屋族較有利,且善用寬限期還款可降低不少房貸壓力,不過寬限期過後房貸金額增加,購屋前應多加衡量自身財務狀況。

上海銀行個金部經理馬婉瑜也提醒,購屋的自備款項除依建案產品有所不同,貸款人本身的財力條件也會是影響銀行貸款成數的關鍵,以目前桃竹核心區域而言,該行核貸成數最高有達8成,愈往外圍走,成數便愈低,

因此,購屋者在衡量買屋能力時,還是要以銀行貸款最緊縮的方式估算,才不會出現突然套牢的情況。

如何準備買第一間房

◎慎選首購區域,留意附近機能等條件,避免套牢
◎仔細評估自備款及銀行貸款核撥狀況
◎堅守「33原則」:要能夠負擔3成頭期款,每月支付貸款不超過薪水的1╱3
◎建商信譽與施工品質可上網搜尋,以免付款後卻後悔不已
資料來源:《蘋果》採訪整理

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