總裁喊話 銀行房貸續萎縮╱學者:央行打投機 狠招在後

央行總裁彭淮南指出,國際資本如果長期直接投資,對於接受國和移出國都可受惠,但如果是高度波動的短期資本,大量的資本湧入將使一國經濟過熱,並使得實質匯率高估,股票和不動產市場也會產生投機泡沫現象。

一旦經濟和金融情勢惡化,資本立即外流,對經濟金融體系將造成嚴重的後果。

中央銀行總裁彭淮南表示,抑制投機性資金炒房,除了台灣,包括南韓、新加坡和香港,都會針對金融機構的貸款業務,採行選擇性的信用管理措施。

而為讓大台北地區狂飆的房價降溫,央行在6月底的理監事會,也祭出3道措施,除要求銀行對於台北縣市特定地區的房貸,新增購屋貸款成數不得超過房屋鑑價的7成,另外也取消房貸寬限期,以及不得再以修繕等名義額外增加貸款金額。

由於央行9月底即將再舉行理監事會,是否啟動進一步監控房市措施,備受關注。

而據各大銀行初步統計,8月分房貸承做量全面衰退20%至30%。其中,房貸龍頭銀行土地銀行8月較上月衰退19億元,累計今年前8月共衰退73億元。

房貸前二、三大銀行合作金庫銀行和台灣銀行,8月分房貸承做分別衰退逾30億元及近10億元。第一、華南銀行也各衰退25億元及15億元。

據了解,央行為達到預期管制目標,最近對各銀行承做第二棟房貸成數及利率水準都「釘得很緊」。

金融界人士透露,央行雖規定,特定地區第二棟房屋貸款成數最高雖為7成,但各銀行為避免貸款成數高於平均值(目前約在5至6成之間)被央行盯上,紛紛自動壓低貸款成數至7成以下,甚至往下砍到只剩下5成。

不過,值得注意的是,大型銀行主管表示,8月分各大銀行房貸雖全面衰退,土地、建築融資案量卻未明顯退熱,特別是中南部地區,土建融資案件不減反增,較以往月分增加10%至20%。
新聞提供:住展房屋網

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學者:央行打投機 狠招在後 房價未回歸理想目標 將持續遏制炒房

央行總裁彭淮南昨日在《The Banker》雜誌發表文章,重申央行持續防止熱錢湧入,及對房貸採針對性審慎措施,中央大學經濟學系教授邱俊榮認為,彭淮南警告外匯、房貸投機客意味濃厚,暗示還有許多政策工具可以使用,不論外匯或是房產投機客,千萬不要趁虛而入。

警告匯市及房市炒家

邱俊榮表示,彭淮南在文中暗示,阻止台幣大幅波動,央行不只在市場上阻止台幣升值一種工具而已,若外資炒匯的情形嚴重,巴西政府針對外資買政府債課稅,以及南韓政府對於銀行持有遠期外匯限額等,以及印度廢除資產負債表上外匯部位限額等政策,都是央行會考量使用的範圍。

外界都認為,若台幣盤中大幅升值,尾盤之後就會被央行阻止,讓投機客中間有套利的空間,邱俊榮認為,為了避免炒匯投機客猜測央行的態度,進一步套利,央行必須警告投機客,不能臆測央行的行為。

邱俊榮認為,央行、金管會道德勸說、選擇性信用管制,以及利用金檢工具監理多管齊下,使台灣房地產價格沒有失控,不過尚未到達央行的理想目標,因此央行將會打房持續。

台灣大學經濟系教授林建甫指出,亞洲經濟先行復甦,熱錢持續流向亞洲,對亞洲政府來說,貨幣政策施行的確面臨兩難困境,一是必須阻升避免影響出口,但是在國內又收收回資金,避免因阻升導致釋出太多資金,熱錢流入房產、股票,造成泡沫化。

游資恐致股房市泡沫

在國內游資甚多,房產、股票有泡沫化的疑慮,林建甫認為,歐美地區還有二次衰退的疑慮之下,央行不會貿然再升息來緊縮資金,仍然採取發行NCD(Negotiable Certificate of Deposit,可轉讓定期存單)等方式緊縮資金,以及選擇性信用管制來控管。

阻止房屋價格飆漲太快,央行確實已經努力,林建甫認為,現在房地產最嚴重的問題,不在於過熱,而是因為所得分配不均,造成兩極化的趨勢,精華區愈來愈貴,但是其他偏遠地區則是在低檔,兩極化發展,對台灣的經濟不利。

央行管控房市大事記
時間╱內容
2009.10.28
◎總裁彭淮南向銀行提出三不政策,不放貸給投資客、不殺利率、豪宅貸款不能只看擔保品
2010.4.12
◎要求國銀提交「房貸雙周報」,第2棟房貸成數降至6~6.5成
2010.4.21
◎彭淮南點名建商有炒作嫌疑,各銀行緊縮空地放款,放款後1年內必須開工,否則收回融資
2010.6.8
◎邀集公股行庫開會,土建融資及房貸利率不得低於1.5%
2010.6.24
◎祭出「針對性審慎措施」,針對北市及北縣10縣轄市,申辦第2棟房貸者成數上限7成、無寬限期,不能用信貸方式補足貸款
2010.7.2
◎彭淮南寫信給所有金融機構董座,要求嚴審投機客用人頭戶借款炒房
2010.7.8
◎邀集7家民營銀行房貸、法金主管,要求房貸不得以企業周轉金名義躲避主管機關查緝
2010.9.2
◎央行向銀行建議,北市和北縣10縣轄市的案件,土地及建築融資成數分別降到7及6成以下
2010.9.6
◎彭淮南在《The Banker》雜誌撰文強調,台灣、南韓、新加坡與香港都對房地產相關貸款有針對性的審慎措施
蘋果日報 【吳靜君╱台北報導】2010年09月07日