固定利率 前3年殺至1.88%╱壽險業搶房貸 須多方評估利率走勢

央行上月底無預警升息半碼,市場預估利率可能將持續緩步上揚,為避免利率走升造成消費者壓力,銀行、壽險業紛紛推出固定利率產品,例如三商美邦人壽針對優質客戶,推出前3年固定利率1.88%產品,第4年起定儲指數加碼0.64%的固定利率方案,固定利率與加碼幅度都為業界最低,可望吸引消費者目光。

拉攏客戶

央行近來緊盯房貸利率,銀行、壽險業者預估將邁入利率走升期,上海商銀個金部經理馬婉瑜表示,短期內利率波動機率不小,建議民眾可選擇固定利率產品,減輕升息壓力。

所謂固定利率產品,指的是民眾向銀行貸款房貸時,選擇依固定不變的利率計算利息,在固定利率期間,不管市場利率走升或下跌,利率都維持在原本約定的利率。

固定利率的好處是,當未來市場利率揚升時,消費者的借款利率仍維持在原本的利率水準,負擔不會加重。

三商美邦人壽日前推出最新的「精英專案」,即為固定利率產品,前3年固定利率設定為1.88%,第4年起定儲指數加碼0.64%,屬一價加碼到底之優惠方案。

截止時間至9月30日

三商美邦人壽發言人浦中敏表示,此方案的固定利率1.88%,以及定儲指數加碼0.64%,都比目前業界推出的固定利率方案低,且固定利率期限也比一般業者設定的半年至2年長,因此自從本月13日推出後,詢問電話不斷。

浦中敏表示,該產品採限量制,預估承做額度為5億元,方案截止時間至9月30日,但若市場反應狀況良好,仍會評估持續承做。

須多方評估利率走勢

中國人壽也推出固定式利率產品,放款部資深經理周寶麗表示,為了讓消費者有彈性選擇的空間,貸款前3年,消費者可以自由選擇固定利率的期限,例如前6個月固定利率為1.68%,第7個月起定儲指數加碼1.10%;前1年固定利率2.09%、前2年固定利率2.29%、前3年固定利率2.3%,以上方案定儲指數加碼皆為1.10%。

浦中敏提醒,未來利率如何變動誰也無法確定,固定利率雖然可讓民眾免去升息風險,但若未來利率下降,民眾貸款利率也可能被套牢,建議消費者申貸前,可向各營業單位詢問清楚、多方比較,並評估未來利率走勢,才能找到最適合自己的房貸產品。

固定式利率Q&A

Q 何謂固定式利率?

A 貸款期間,以固定不變的利率計算利息,在固定利率期間,不管市場利率走升或下跌,利率都維持在原本約定的利率標準

Q 固定式利率優點?

A 倘若未來利率上升,消費者的借款利率仍維持在原本的利率水準,房貸負擔不會加重

Q 固定式利率缺點?

A 倘若未來利率下降,民眾貸款利率仍維持不變,較不划算
資料來源:《蘋果》採訪整理
蘋果日報【王柔雅╱台北報導】2010年07月24日

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壽險業搶房貸 前3年殺到1.88趴

利率回升前,壽險業推出「固定利率房貸」搶市。

三商美邦人壽推出前3年固定利率1.88%專案,號稱業界最低;富邦人壽有長達5年的固定利率房貸專案供房貸戶選擇。

中央銀行積極管理銀行房貸,壽險業趁利率反彈前,推出短中期固定利率房貸搶市。包括三商美邦、保誠、富邦及中國人壽等,近期都有固定利率房貸產品。

前半年固定利率以中壽的1.68%最低,但前3年最低利率,則是三商美邦專案,前3年都固定1.88%,富邦則推出2年固定及5年固定利率產品。

目前多家壽險業者多半是前3-5年固定利率,隨後以業者自訂的房貸基準利率(i)加上浮動利率作為新的房貸利率。因此業者也建議消費者多比較固定期後,房貸利率增加的幅度,規畫自己的貸款及還款方式。

三商美邦表示,央行已在6月下旬升息,央行繼續在下半年或明年緩步升息的動作可期,為避免「指數型房貸利率」走揚,加重房貸負擔,房貸族可考慮固定利率房貸,以利於有效節省利息支出。

保誠人壽放款部經理郭繼承也建議,在金融海嘯前申辦「中長期」固定式房貸,現在可考慮轉貸為「中短期」固定式房貸,不用擔心未來若升息而增加額外的負擔。

壽險業搶進房貸市場,銀行業卻放緩腳步。玉山金控總經理黃男州指出,目前玉山銀針對自住型客戶的放款成數,已經下壓到7成,比照對投資客的要求。
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】