沒存款的貸款族 吃不到升息好康/銀行下週跟進升息 貸款負擔加重

央行升息,會讓貸款族的利息支出提高,但也會讓存款族的利息收入增加。有一群人,因為上班的行業和ECFA沾不上邊,薪水萬年不變;這群人也沒有太多的定存,每個月入帳的薪水,繳完高額房貸、扣除生活所需之後,幾乎成了「月光族」,這群人享受不到存款利息增加的好處,卻躲不過房貸利息加重的負擔;如果最近才買房子,甚至可能面臨房價下跌的跌價損失。

看得見的利率,不論官方或者銀行牌告都是名目利率,扣掉通膨之後,才是實質利率。

央行總裁彭淮南說,升息是要解決實質利率「負數」的問題,雖然不能馬上轉正,但至少朝向正的方向貼近。

目前銀行間一年期定存利率大約是百分之一,主計處預估今年通膨百分之一點四,扣掉之後的實質利率目前是負的百分之零點四。

央行升息,銀行跟進調升存放款利率,存款利息會增加,定存族,尤其是退休族的利息收入會增加,但是貸款族的利息負擔會加重,尤其借款金額比較大、動輒六、七百萬、上千萬的房貸蝸牛族感受相對明顯。

國內薪資水平面臨「低薪化」的危機,不少上班族已經N年沒有調薪,如果這些上班族沒有定存,有的只是公司每個月匯進來的薪水,薪資轉帳戶雖然類似活期儲蓄存款,利率目前百分之零點二左右,比也可望在升息之列,但是上班族每個月的薪水光是付房貸和生活費用已經捉襟見肘

存不到錢,很難享受存款利率調高的好處,貸款利息支出卻會慢慢增加,萬一最近才買房子,買在高點,還可能有房價下跌的潛在跌價損失。
中廣新聞網 (張雅惠報導)2010/06/25

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銀行下週跟進升息 貸款負擔加重

央行昨天升息半碼,台銀等多家銀行將在下週一跟進,調升幅度最快傍晚公布。以往,銀行不會足額反映央行的升幅,通常只反應一半,如果銀行這次調升零點零六個百分點,每一百萬貸款,利率假設百分之一點八,每個月利息增加四十八元,一年增加將近六百元;如果有八百萬元房貸,每月利息增加四百元,一年增加四千八百元。

央行調高重貼現率半碼、零點一二五個百分點,重貼現率是銀行跟央行資金調度的成本,上游成本提高了,也會連帶拉動下游、銀行跟一般民眾往來的存放款利率;

通常銀行不會足額反映央行的幅度,各天期存放款多半反映一半到三分之二的幅度,如果銀行調升半碼的一半,抓零點零六個百分點,每一百萬元貸款,如果原本的利率百分之一點八,原本每個月要繳本利和五千六百六十七元,利率拉高到一點八六,每個月要繳五千七百一十七元,每個月利息增加四十八元,大約是一頓早餐的花費,一年利息增加五百七十六元。

如果民眾最近買了一戶一千萬的房子自住,跟銀行貸到八成,貸款金額八百萬,同樣的利率百分之一點八,升高到一點八六,原本每個月要繳四萬五千三百三十三元,變成要繳四萬五千七百三十三元,每個月增加四百元利息負擔,一年增加四千八百元。
中廣新聞網 (張雅惠報導)2010/06/25

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