一率到底 穩賠生意 別叫人硬吞

升息壓力罩頂,就怕房貸民怨又燒回央行,這回土銀成了代罪羔羊,被迫推20年固定利率房貸。表面上看來,央行苦民所苦,但銀行在商言商,若這項商品有賣點、也有賺頭,銀行早就推了,根本不必等央行吩咐。

看看市面上的「半殘版」固定利率房貸,兩者為最大宗,一是「一率到底」只維持三到五年,在銀行可承受風險範圍內;另一則是「加碼固定」,即利率變動風險,仍舊得由客戶自承。這也沒錯,民眾在借款時,本就得考量利率趨勢。

央行硬要推一率到底,以現行利率歷年最低,擺明了就是要銀行吃虧,去承受未來升息風險。問題來了,如果推出後真轟動,土銀額度滿了,是要土銀繼續加碼,還是要求台銀、合庫等公股行庫共襄盛舉,一齊來做賠本生意?

再者,一率到底房貸,看來免承擔利率風險,貸到賺到,卻卻也輕忽房價回跌壓力。

如果因為央行這「德政」,民眾因此進場購屋,進一步炒高房價,但房價之後回跌個兩、三成,跌價損失遠高於省下的利息,央行難道毫無責任?

講更直接一點,如果有賣點,以台灣金融商品之競爭,不會到現在還沒有這類商品,箇中原因不難理解。干預商業行為、硬要做無妨,但央行恐怕要有配套措施,分擔銀行的利率風險,而不是一聲令下,就把銀行當作房貸商品白老鼠。
黃琮淵/新聞分析

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