理財型房貸 周轉更靈活

全球景氣復甦使投資理財機會變多,民眾除了向銀行借個人信貸、股票融資或保單貸款,如果名下有房產,可善用利率較優惠的理財型房貸周轉資金,除還款較一般貸款機動,也有機會適用更便宜的短期融資利率。

「理財型房貸」又稱循環型房貸,也就是客戶將房屋設定抵押給銀行,以取得一定借款額度,但僅在民眾實際動支借款時,銀行才會按日計息,不動用額度則不必給利息。

目前銀行業推出的理財型房貸,利率普遍在3%至4%,略高於指數型房貸利率;但對經常從事投資理財、做生意需要調度資金的人來說,申請理財房貸可讓資金周轉更靈活。

以台北富邦銀為例,理財型房貸的利率最低可降至2.66%,貸款額度最高可達房屋鑑價的八成。北富銀消金總處副總經理洪主民表示,名下有不動產的民眾,使用個人信貸、股票融資或保單質借投資股市的成本較高,應好好運用名下房子,讓不動產可變現使用。

業者指出,目前市場常見的房貸多屬於「分期攤還型」,即為了購屋目的而向銀行申辦房貸,如政策優惠房貸或一般銀行提供的房貸,特色是一次動撥、分期攤還;但理財型房貸是循環動用性質,可提供有殼族在銀行核定額度之內、自行靈活運用貸款。

目前個人信貸利率約5%至13%,股票融資利率則約6%,保單貸款利率也要4.5%到6.5%,銀行主管指出,理財型房貸利率相對不高,且不用時便不必計息。

永豐銀便舉例,王先生最近買了一幢700萬元的房子,可向銀行借600萬元貸款,但他本身有300萬元存款,王先生算了算,認為如果繳交頭期款100萬元,剩下的200萬元存款利息收入只有0.5%,但房貸利息卻要3%,並不划算;若把300萬元全拿去繳頭期款,又怕沒資金投資。

永豐銀指出,王先生這時候若選擇理財型房貸,不但可以先付300萬元頭期款,降低房貸本金以減少未來利息負擔,手上還能握有200萬元額度隨時動用。


【經濟日報╱記者葉慧心/台北報導】2010/03/04

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