升息在即 固定利率房貸先卡位

台北銀行業者表示,中央銀行已要求銀行研究推出固定利率房貸,下半年啟動升息動作可期,為避免指數型利率走揚加重房貸戶負擔,可考慮固定利率房貸節省未來利息支出。

雖然目前銀行推出固定利率的房貸產品不多,但是已有多家壽險業積極卡位搶食放貸市場,推出前 3 至5 年採取固定利率的「中短期固定型房貸」商品。

保險業「短中期固定型房貸」與銀行「指數型房貸」不同在於:指數型房貸只有半年固定利率,第 7 個月開始採取浮動利率;保險業的固定利率期限長達 3至 5 年,房貸族不僅可更精確控制預算,遇利率大幅波動,也可能省下較多利息。

包括中國人壽、保誠人壽、大都會人壽,目前都已有固定利率產品,其中,富邦人壽推出包括前 2 年及前 5 年固定利率產品,產品線最為齊全,業者指出,一般銀行指數型房貸,利率多是前低後高,升息後,利息負擔會加重,固定利率商品不必擔心升息後房貸支出會大增,以前 5 年固定利率商品為例,前 5 年平均利率最低 2.3%,升息鎖住 5 年低利避險。

舉例而言,假設今年起每年會升息 0.25 個百分點,且連續升息 5 年,若以房貸金額新台幣 500 萬元來看,若選擇前低後高指數型房貸,假設首階段利率1.7%、之後提高到 2.2%,那麼前 5 年的總利息支出為69 萬 7500 元,但若選擇前 5 年固定利率房貸,適用利率 2.3%,則 5 年總利息支出為 57 萬 5000 元,固定利率房貸可比指數型,節省約 12 萬 2500 元利息支出。

此外,富邦人壽目前還有一個固定 20 年、利率最低 3.60% 的專案,是壽險業唯一一個長達 20 年固定利率的房貸商品。

至於目前銀行業固定利率房貸專案,因為資金成本較壽險業高,一開始利率可能就高達 3.5%,遠比目前前半年只有 1.5 到 1.6% 的指數型房貸為高,假設都借 200 萬元,適用固定利率 3.5%,前 5 年利息支出就要 31.8 萬多元,但若採機動計息,首段利率是 2%,第 4 年起才跳到 3.5% ,前 5 年利息支出則是25.8 萬多元。

也有業者建議,房貸族對於利率轉變時點需敏感,升息前選擇固定利率房貸,升息後,可保有較低資金成本的優勢,但民眾若不能清楚掌握升息點,可將貸款金額分一半,一半貸「指數型房貸」,一半則貸固定型房貸,可相對分散風險。
中央社商情焦點  記者田裕斌

★所有的文章皆來自於網路蒐集整理書寫,提供讀者購屋、租屋的朋友們參考方向 ★ 文章皆有引用出處並註明來源,本站文章如有侵權,請來信告知、本站將立即下架該文章 ezn089sr@gmail.com