防炒樓‧非自住房貸利率加碼

中央銀行總裁彭淮南對「存貨型」房貸示警,表示央行「密切注意」資金流入非

自住的第二套或第三套房屋炒作。據了解,大型行庫也已針對投機性質較強的房

貸訂定內規,除了可貸款成數較一般房貸低兩成,利率更會提高0.5個百分點以上。

銀行主管指出,彭淮南所指的存貨型房貸,主要是非自用住宅貸款,這類貸款過

去被銀行定義為投資型,如果個人名下房產超過兩棟、三棟,顯示購屋是為了投

資而非自住,可能有炒作房產之嫌。

據了解,央行先前已「善意提醒」銀行注意對存貨型房貸的授信風險。銀行也就

此訂出內規,緊縮對這類房貸的貸款成數和提高授信利率,如果投資客個人負債

比重過高,或投資標的是區域單價過高的小套房,授信成數甚至不得超過房價的

六成。

銀行表示,很多炒樓者會透過財務槓桿,向銀行借錢來增加投資,例如本來手中

資金只夠買一間房子,但透過高成數貸款可買三間房子,銀行限縮投資客的貸款

金額,並透過利率加碼增加其投資成本,多少有助抑制房市投機風氣。

各行庫對投資客定義有些不同,一銀、彰銀認定個人名下有兩棟房子就是投資客

,是以賺取差價為目的;華銀則以個人名下超過三棟房子為投資客評鑑基準。但

銀行指出,如果是有固定收益的退休族,購屋是追求「租金」,銀行利率與核貸

成數也會放寬標準。

此外,為避免投資客只享受銀行階梯式(前低後高)利率的甜頭,銀行指出,會

要求投資客綁約,允諾在固定年限內不能提前還清貸款,否則便無法適用階梯式

的低利優惠。

行庫主管表示,現在房貸利率平均水準約1.78%,大台北區核貸成數則介於八成至八成五,銀行會先透過第一線業務員向聯徵中心查詢資料,判斷購屋者是自住或投資,投資客的房貸利率將提高至2.28%以上,核貸成數也會降至六成到六成五。

華銀副總高榮成更表示,室內坪數小於12坪的個案必須送「總行」審核,除了評估個人還款能力、信用紀錄,還會檢視家庭狀況,甚至進行「投資屬性」分析。

且華銀只辦理台北市或捷運沿線套房貸款,若套房單價漲幅過高,銀行還會再調

降可貸款成數。

華銀表示,小套房屋主如果是單身,且有固定收入,地點又位於捷運站500公尺以內,經審核證明非投資客,核貸金額有機會提高至七成。

【記者洪凱音/台北報導】經濟日報2009/12/26